자는 시간에도 돈을 벌 수 있는 일반적인 방법 중 하나는 주식 배당금을 받는 것입니다. 꾸준히 안정적인 배당주들을 모아 간다면 언젠가는 노동으로 얻는 수입보다 많은 배당금을 받을 수도 있습니다. 다만 배당소득이 다른 금융소득과 합쳐 연 2000만 원을 넘으면 소득신고를 해야 하므로 세금을 신경 써야 합니다. 이번 포스팅에서는 월배당 ETF인 QYLD를 모아 월 150만 원의 배당 수익을 위한 계획을 세워보겠습니다.
1. 월 150만 원으로 정한 이유 (절세 목적)
위에서 언급했듯이 금융소득의 총합이 연 2000만 원을 넘으면 소득 신고를 해야 합니다. 그러면 다른 소득과 합산하여 세금을 내기 때문에 세금 부담이 커질 수 있습니다. 예를 들어 과세표준이 7000만 원인 근로소득자의 경우 배당소득이 2000만 원이면 배당으로 인한 소득세 증가분이 502만원이 됩니다.
만약 배당금을 포함한 모든 소득의 과세표준이 4600만원 이하면 종합소득세율이 15%로, 배당금의 원천 징수 세율(국내 15.4%, 미국 15%)과 거의 같아 세금에 큰 부담은 없습니다.
다른 예로. 은퇴 후에 연 3000 만3000만 원의 월세 소득과 3000만 원의 배당 소득을 만든다면 종합소득세는 875만 원이 됩니다. 그러면 세 후 5125만 원의 소득이 되고, 배당금의 추가로 인한 세금 증가는 562.5만 원입니다. 배당금 지급 시 원천 징수된 금액을 빼면 110만 원 정도의 추가 부담이 생깁니다.
이처럼 배당 소득이 연 2000 만 원을 넘게 되면 적든 많든 추가적인 세금 부담이 생기게 됩니다. 따라서 이 포스팅에서는 소득 신고를 하지 않도록 계획을 세워보겠습니다.
2000 만 원을 12개월로 나누면 월 166.6 만 원입니다. 이 액수가 소득 신고 없이 받을 수 있는 최댓값입니다. 이 계획에서는 미국 달러로 배당을 받는 QYLD를 선택했기 때문에 혹시 모를 환율 상승을 감안해서 목표를 150만 원으로 하겠습니다.
2. QYLD에 대해 고려해야 할 점
QYLD는 이전 포스팅에서 소개한 적이 있습니다.
자세한 내용은 다음 링크를 참조하시기 바랍니다. (참조 QYLD 월배당 ETF: 배당금 히스토리 분석)
QYLD를 간단히 설명하면Nasdaq-100의 ETF(상장지수 펀드)입니다. 2013년 12월에 출시되어 지금까지 월평균 1 주당 약 0.19 미국 달러의 배당을 꾸준히 해오고 있습니다.
이 ETF는 커버드콜 (covered call) 전략을 이용하여 배당금을 지급하는데, 이는 펀드가 가진 주식을 미래에 살 수 있는 권리인 프리미엄을 판매합니다. 쉽게 설명하면 미래의 혹시 모를 프리미엄 이상의 수익을 포기하는 대가로 수익을 만드는 것입니다.
그래서 나스닥이 가파르게 상승했던 과거에는 마찬가지로 Nasdaq-100을 추종하는 ETF인 QQQ에 비해 수익률이 낮습니다. (참조 나스닥100 추종 ETF QQQ와 TQQQ)
하지만, 주가가 하락할 때 판매한 프리미엄으로 손실의 일부를 만회할 수 있기 때문에 QQQ에 비해 변동성은 작은 경향이 있습니다.
*QYLD는 출시 이후 8년이 넘게 높은 배당 수익률을 보였습니다. 하지만 그 기간 동안 나스닥이 가파르게 상승했기에 QYLD는 큰 위기가 없었다고도 할 수 있습니다. 만약 나스닥이 장기간 하락하게 된다면 배당 수익률은 안 좋아질 수밖에 없을 것입니다. 이 포스팅은 QYLD를 배당주의 한 예로 선택한 것일 뿐 투자를 권유하는 것이 아닙니다.
3. QYLD 모으기 5년 계획
계획을 세우기 위해서 몇 가지 가정을 하겠습니다.
먼저, 환율이 1 달러당 1200원.
다음은, QYLD의 주가가 20 달러.
그리고, QYLD의 배당금이 과거와 마찬가지로 월평균 주당 0.19 달러.
마지막으로, 배당금을 다시 QYLD를 사는데 재투자 한다고 하겠습니다.
한국 원화로 계산하면, QYLD는 1주당 24000원, 배당금은 월 228원(세전)입니다.
세금을 제하면 배당금은 주당 193.8원인데, 증권사의 환전수수료를 제하면 190원 정도가 될 것입니다. 따라서 세후의 월배당수익률은 약 0.79%이 됩니다.
그리고 계획대로 150만원의 월배당을 위해서는 QYLD가 약 6580주 필요합니다.
그러면 매월 얼마를 투자해야 5년 동안 6580주를 모을 수 있을까요?
즉, 6580 × 24000원 = 1억 5790만 원의 QYLD를 사려면 매월 얼마 씩 적립해야 할까요?
단순히 60개월로 나눠 매월 110주 = 263만 원이라고 답할 수 있지만, 우리는 배당금을 재투자하기로 했습니다. 따라서 등비수열의 공식을 써서 계산해야 합니다.
(참조 노후 자금 계산하는 공식-등비수열)
월배당 수익률이 0.79%이니까 1.0079과 60 (개월)을 공식에 대입하면,
15790 = 매월 적립금 × (1.007960 - 1)/(1.0079 - 1) = 매월 적립금 × 76.38
이렇게 계산하면 매월 약 207만원을 적립식으로 QYLD에 투자하면, 5 년 뒤에 월 150만 원의 배당금을 기대할 수 있습니다.
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